Банк России усиливает контроль за движением наличных средств и рекомендует кредитным организациям уделять больше внимания операциям, которые могут указывать на их подозрительное происхождение 🔍.
Регулятор советует банкам проверять случаи, когда:
- 👤 Физлицо вносит на счет (вклад) сумму, которая заметно превышает его среднемесячный доход. Например, зарплата клиента известна банку, и поступления явно не соответствуют этому уровню.
- 👥 Третье лицо пополняет счет клиента, а банк не располагает сведениями об их связях (родственных, деловых и т. д.).
- ⚠️ Клиент с высокой степенью риска подозрительных операций через кассу гасит кредит или заем наличными, источник которых банку неизвестен.
- 💱 Клиент приобретает иностранную валюту за наличные средства, происхождение которых вызывает вопросы.
Если обнаружены такие признаки, банкам рекомендуется:
- 📑 запросить у клиента дополнительные сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств;
- 🔎 провести углубленную проверку данных о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах;
- 🚫 рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции с наличными.
Кроме того, ЦБ РФ обращает внимание, что внезапное увеличение доли наличных у юридических лиц по сравнению с их обычной деятельностью также может свидетельствовать о возможных рисках. Банкам предлагается уделять таким операциям повышенное внимание и фиксировать их для последующего анализа.
Читать материал полностью (есть К+)
Читать материал полностью (нет К+)
